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建立基于用户需求的闭环保险生态华创证券:保费规模将影响四倍的增长率 银华道琼斯88基金净值今天

时间:2021-03-28 07:11:58作者:佚名

近日,华创证券与专业互联网保险中介代表汇泽发布研究报告。报告指出,汇泽多年来深入培育互联网轨道,形成强大的客户洞察,精准营销捕捉用户,反馈定价和风险控制;经营长期保险,以专业能力服务客户全生命周期,沉淀客户价值;选择和制定合适的产品,降低客户的交易时间成本,充分发挥中介的连接价值。同时,报告假设未来五年会泽市场份额将增长1个百分点至2.1%,到2024年会泽保费规模可能达到120亿元左右,是目前的4倍,复合增长率为40%。2020年初,会泽将在海外上市,这将有助于优化公司治理结构,增强品牌实力,吸引更多高素质人才,为深化护城河、开拓业务空间创造有利条件。

从中性角度推荐产品,C2B保险定制模式更适合用户需求

2014年可以说是互联网保险发展的第一年。2013年底,中国第一家专业互联网保险公司中安在线成立,随后陆续推出五空宝、人人保险、小伞、麦宝等互联网保险中介平台。据iResearch统计,保险技术正在蓬勃发展,2015年迎来第一轮融资热潮。到2019年,融资额达到39.8亿元,融资轮次逐渐后移,平均融资额超过1亿元。一些企业已经开始从起步阶段走向成熟阶段。2020年2月12日,会泽海外上市,成为全球首家保险电商公司。

产品方面,汇泽以用户为中心,2007年开创了国内第三方平台从保险公司定制产品打造自主品牌的先河。华创证券统计了汇泽的产品。其中许多产品是汇泽与保险公司合作生产的。根据过去的年龄、收入、购买行为的数据分析、保险理赔分析等。,汇泽可以向保险公司提出定制保险产品的需求。

华创证券指出,会泽的C2B定制模式有两个优势:第一,定制产品的C2B模式要求互联网保险经纪公司以客户为中心,为用户创造更合适的产品。传统保险中介在实际业务发展过程中,倾向于销售佣金率较高的产品,使得中介公司在一定程度上处于保险公司的销售地位,从而失去了一定的中立性。但在互联网运营和会泽的C2B模式下,相比传统保险中介,公司可以以更高的效率接触到大量的保险客户,从他们那里获取大量的数据,洞察客户需求。向保险公司提出定制产品的需求。在其C2B模式下,保险中介机构的定制产品必然是中介公司的品牌,因此中介机构需要确保以客户为中心,以获得高销售额和高声誉;其次,在定制模式下,对保险产品定价至关重要的用户数据首先由汇泽获得,然后反馈给保险公司,因为公司可以基于数据优势与保险公司协商获得更高的佣金分享率。此外,汇泽有自己的精算团队,可以与保险公司合作制定保险费率,推动更合理的产品定价。

到目前为止,汇泽已经与多家保险公司合作,在网上名人中建立了惠新安、达尔文、卫报、新爱、钢铁战士等一系列重疾产品。根据市场不同阶段的保护缺口和不同用户的痛点,每个产品都有非常不同的保护重点。根据市场反馈,惠泽的定制产品每次推出都受到消费者的青睐。据其最近公开披露的财务报告显示,第三季度,会泽与合作保险公司联合开发的定制产品保费同比增长65%,达到4.36亿元,占总保费的55.9%,充分验证了其定制产品在市场上的良好反应。

从前端销售到后端索赔,服务生态系统的全面覆盖更有价值

根据中国保监会的数据,2018年,保险中介渠道(保险公司独家代理+专业保险中介+兼业保险代理)实现保费收入3.37万亿元,占全国保费总收入的87.4%,近五年保险中介渠道保费占比一直在80%以上。保险中介已经成为保险销售的重要渠道。

与快消品行业不同,保险行业服务周期长,单纯关注产品性价比而忽视售后服务时间长是保险消费的普遍误区。据悉,汇泽拥有保单保存、续保、回访、交付等一整套保单闭环系统,实现了与保险公司95%以上的数据交互,保证了用户回访、续保、退保数据的完整性,可以提供保存指导、资料上传、进度查询、审核批复文件等完整服务。还为用户全面梳理保单,打破单一保险公司的服务壁垒,实现跨公司、跨产品类别、跨保险合同的无边界保单托管和责任分析,从用户角度对一个家庭的所有保单进行电子化托管。

从理赔流程来看,汇泽已经成功为广大保险用户建立了成熟的在线理赔协助服务体系,包括报案后跟进、指导理赔操作、协助理赔资料的收集、预审和送达、跟进和监督保险公司理赔进度、协调理赔纠纷等。

互联网保险业发展迅速,涉及多方,包括互联网保险平台、众筹互助平台、以汇泽为代表的专业互联网保险中介。华创证券指出,一些互联网保险平台在保险产品理赔描述中明确表示,客户在理赔时直接致电相应的保险公司进行理赔,咨询时也跳转到相应的保险公司界面,也就是说平台的客户在发生保险事故时需要自行联系保险公司。汇泽不仅包括产品咨询、推荐等前端服务,还涵盖理赔协助、在线客服支持等增值服务,具有更全面的服务生态价值。


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