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又一笔“例行贷款”!杭州刚毕业的大学生,一年借7000块钱要还300万!噩梦刚刚开始 002279久其软件

时间:2021-03-14 17:10:26作者:佚名

来源:最高检查网站钱江晚报

当我在西湖看守所见到胡飞的时候,这个戴着黑框眼镜的矮个男人看起来就像是刚毕业的大学生,很难想象他在被捕前真的从事过与“日常贷款”相关的工作。

胡飞曾经是一家银行的信用卡销售员,收入不高。出事前几个月,他认识了一家叫“常山首富”的借贷公司的老板陈总,成了一家借贷公司的业务员,负责开发客户。

“现在我知道了,在我被捕之前我并不知道这是违法的。”与铁栅栏分开的胡飞重复了很多次。他说不知道他的公司收取高利率是违法的,不知道“讨好”无法还钱的借款人并扣留他几个小时是违法的。

与胡飞交谈时,他低声说道:“我听说有人因借钱而死。”然而,过了一段时间,我变得非常兴奋。我一直摇头,声音渐渐放大,戴着手铐的手使劲。“我知道的很少,公司做什么我不知道。”

胡飞被捕是因为其中一名受害者小银忍不住向警方报案,警方追查到了这个日常贷款团伙。

小银的噩梦在他遇见胡飞之前就已经开始了。他怎么也想不到,自己借了7000块钱只为了还信用卡,却需要在短短一年内还300多万的利息。更可怕的是,这个“套路贷”团伙还“涉黑”!

明明是借一万

对方表示,按照“规定”,要签2万借

小银是杭州人。2017年他23岁。他大学刚毕业,毕业后也不急着找工作。

2017年4月16日,为了偿还3000元的信用卡欠款,他向微信朋友圈“贷款”的陈某借了4000元。

和陈不熟,但说他可以借钱,于是带着去西湖文化广场附近的一个写字楼里借钱。这是小银第一次借钱。

陈某拿出一张表格,说填写完信息后可以借。

这份信息表需要写有个人信息、家庭资产和联系电话,小银想都没想就签了名。

小银签了资料后,对方说钱可以借,但是要一万块才能开始。

想想再说。之后,陈某以“规定”为由写了一张2万元的借条让小银签字,小银因为急于借钱而签字。

陈某还建议贷款1万元收取手续费2675元,还款方式为每周875元本息,20周,不提前还款。

小银觉得这些条件太多了,不想借。

这时,陈某拿出小银签的2万元贷款,说:“那我只能拿这笔贷款去法院告你了。”

反复权衡之后,小银在这一天拿到了7325元,并写了一张2万元的借条。

噩梦是这样开始的。在还款的第七周,小银无力偿还债务,陈某提议收取30%的违约金。

对小银来说,情况更糟。这时,陈某把他介绍给一家名为“幸运雨”的贷款公司。

小银仍按“规定”用每月1600元的利息,借了3万元,签了一张借条8万元,实际得到1.5万元,之前是用来和陈某“还债”的。

在办公室坐了四个小时

我给了2万利息才放手

那年9月,小银被介绍给胡飞所在的皇冠资本公司(以下简称皇冠),而没有从另一家公司付款。

“第一次收到。”胡飞回忆说,他第一次见到小银时,他来到公司签署了借条。胡飞说,“我记不起当时我说了什么。我只记得小银的借条,但实际上我根本拿不到任何现金。”。

会后,胡飞和小银加了微信好友。当时他们好像关系还不错。

根据胡飞的话,他观察了小银很长时间,这个年轻人很慷慨,有一张好脸。他这样欠钱,经常说要请大家喝酒唱歌。

胡飞说他从来没有去过那里一次,他提到小银是一个“家里有很多房子,喜欢装逼和炫耀”的人。

去年1月16日,胡飞在小银位于三墩的家乡社区门口再次见到了小银。

那天,接到了陈先生的电话,让他带到公司和讨债组的几个兄弟一起还钱。“我们一伙人把面包带到他住的地方,他一出现就拉他上了车。”

小银被强行带到一栋办公楼,借钱给他的公司“领导”强迫他在办公室还钱。

胡飞说,小银在办公室“坐”了四个小时,最后给了2万元利息才放他走。胡飞说他不知道办公室里发生了什么。

其实他心里清楚,欠公司钱的人要用身份证、借款合同、借条等等拍照。

可以选择贷款金额和还款期限

但是至少需要一半的时间才能提前付清全部款项

隔着铁栅栏,胡飞美美地吃了一顿,好像在想什么。

他接着说,皇冠有包括他在内的三个业务员,三个收藏家,一个财务官,加上后来郑刚带来的六个人,公司十几个人。

老板陈总和郑刚是师兄弟,师傅在天津做贷款业务。陈总开着宝马,外号“常山首富”,以鞋起家。郑刚因为混社会而被称为“大哥”。

胡飞说,各种贷款公司的老板经常聚在一起唱歌吃饭。

“每天11点左右上班,公司管饭,负责收的人甚至管。底薪3000元。每次下单,业务员会有400元佣金;逾期者将获得每笔成功收款20%的佣金。”

胡说,他通常每天可以下几个订单。月入过万不是问题。他的工资是用现金或者支付宝支付的。

他们客户的来源是业务员互相介绍,介绍成功一个,对方公司就发400元起的“红包”。

新客户第一次贷款,需要用身份证、借款合同、借条、现金(培训券)拍照,并在借条上签字。如果是大额贷款,会“查”车、房、父母工作等信息,让还款“有保障”。

贷款金额和还款期限可以选择,但提前还清贷款至少需要一半的时间。

说到赚大钱,胡飞非常兴奋。他往往总是强调自己不是公司的核心层。

“例行贷款”帮钉钉

但他们实际上是黑人组织

去年5月,小银被彻底击败。家里人都知道,我妈因为这个原因病得很重,我哥因为他的担保,被一系列催债逼得辞职。

最重要的是,在这短短的一年里,小银的债务已经被不同的常规贷款公司积累起来,滚雪球般的达到了300万元!

2018年5月底,小银的家人选择报警。

去年,西湖警方立案侦查尹被诈骗勒索,并成立专案组。

公安机关称,皇冠资本股份有限公司没有工商登记,主要业务是“日常贷款”。

警方在调查中发现,犯罪组织使用不良手段实施犯罪,如暴力催促、在家威胁、扰民闹事、非法拘禁、喷漆堵锁芯、殴打他人、故意伤害等。,强迫借款人返还虚假的高名贷款,强迫被害人变卖财产等资产,获取非法利益,最终造成被害人家属死亡等极其严重的后果。

本案中,陈某某为主犯,姚某某、谢某某、胡某某等人为骨干成员。一年多来,以杭州下城区体和国际、江干区洪杰天成为基地,以皇冠公司、半岛公司、森凡公司、盛鑫公司、洪欣公司为名义,形成了较为稳定的黑社会性质犯罪组织,长期以“例行贷款”的方式进行违法犯罪活动。

目前,经核实,该犯罪组织的非法犯罪活动共有47名受害者。

经过公安机关9个多月的调查,截至今年4月初,已拘留55人,逮捕24人,移送起诉23人。共破获诈骗、敲诈勒索、寻衅滋事、非法拘禁等案件48起,查获涉案房产6处、商铺2家。通过对55名犯罪嫌疑人的人事关系及相关案件的认真梳理,发现以陈某某为首的黑社会性质犯罪组织成员18人,其中被逮捕11人,取保候审7人。(文中的人物都是假名)

公安部和司法部出具的意见

严惩“路由贷款”罪

为继续开展扫黄除恶专项斗争,依法准确认定和严惩“走私罪”犯罪分子,根据《刑法》、《刑事诉讼法》、相关司法解释以及最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部等规范性文件的规定,现就办理“走私罪”刑事案件的若干问题提出如下意见:

一、准确把握“路由贷款”和民间借贷的区别

1。“例行借出”是以非法占有为目的。以民间借贷的名义,通过夸大借款金额、恶意制造违约等方式,诱导或强迫受害人签订“借款”或变相“借款”、“抵押”、“担保”等相关协议。通过故意认定违约、销毁还款证据等手段形成虚假债权债务,通过诉讼、仲裁、公证或暴力、威胁等手段非法占有受害人

2。“日常借贷”与平等主体基于意思自治而形成的民事借贷关系有着本质的区别。民间借贷的贷款人是按照协议约定的内容收回本金并取得利息到期的,并不具有非法占用他人财产的目的,也不会在签订和履行贷款协议过程中虚报贷款金额、制造虚假支付痕迹、恶意制造违约、任意认定违约、销毁还款证据。

在司法实践中,要注意非法追债引发的案件与“例行贷款”案件的区别。犯罪嫌疑人、被告人不具有非法占有目的,不使用“套路”与借款人形成虚假债权债务,不应视为“套路借款”。使用暴力、威胁或者其他手段强行索债构成犯罪的,应当根据具体案件的事实定罪处罚。

3。在实践中,“例行贷款”常见的犯罪方法和步骤包括但不限于以下几种情况:

(1)制造民间借贷的假象。犯罪嫌疑人、被告人经常以“小额贷款公司”、“投资公司”、“咨询公司”、“担保公司”、“点对点借贷平台”等名义进行宣传,以低息、无担保、无担保、快速借贷为诱饵,吸引被害人借钱,然后利用“保证金”、“规定”等虚假理由,诱使被害人基于误解,签订“贷款”协议或相关金额人为较高的协议。一些犯罪嫌疑人、被告人也会以被害人之前贷款违约为由,强迫对方签订“贷款”协议或金额虚增的相关协议。

(2)虚假支付事实,如制造资金流向。犯罪嫌疑人、被告人根据“贷款”协议的虚增金额将资金转入被害人账户,制造出已将全部贷款交付给被害人的银行流水痕迹,然后采取各种手段追回全部或部分资金,但被害人实际上并未获得或完全获得“贷款”协议和银行流水中显示的资金。

(三)故意制造违约或者任意认定违约的。犯罪嫌疑人、被告人往往通过设置违约陷阱、制造还款障碍等方式,故意造成被害人违约,或者通过任意认定违约,迫使被害人偿还虚假债务。

(4)恶意冻结贷款金额。在被害人无力偿还的情况下,一些犯罪嫌疑人、被告人会安排其关联公司或指定关联公司、关联人员为被害人偿还“贷款”,然后与被害人签订人为抬高的“贷款”协议或金额较大的相关协议,以“划单还贷”的方式持续筹集“债务”。

(5)运用硬方法和软方法“债权”。犯罪嫌疑人、被告人在被害人未偿还虚假高额“贷款”的情况下,通过诉讼、仲裁、公证或者暴力、威胁等手段,向被害人或者被害人的特定关系人索要“债务”。

二是依法严惩“路由贷款”犯罪

4。在实施“例行贷款”的过程中,没有使用明显的暴力或威胁,其行为特征一般表现为非法占有。被害人的财产受到虚构事实、隐瞒真相诈骗的,一般以诈骗罪定罪处罚;在实施“例行贷款”的过程中,如果各种手段一起使用,构成诈骗、敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼、寻衅滋事、强迫交易、抢劫、绑架等各种犯罪。,应当根据案件的具体事实,区分不同情况,依照刑法和有关司法解释的规定处罚数罪或者选择较重的。

5。多人共同实施“例行贷款”罪,犯罪嫌疑人、被告人在所参与的犯罪中起主要作用的,应当认定为主犯,对其参与、组织、指挥的全部犯罪承担刑事责任;起次要或辅助作用的,以共犯论。

明知他人实施“例行贷款”罪,有下列情形之一的,以相关犯罪共犯论处,刑法和司法解释另有规定的除外:

(1)组织发送“借款”信息和广告,吸引和介绍受害人“借款”;

(二)提供资金、场所、银行卡、账号、交通工具等帮助;

(三)出售、提供、帮助获取公民个人信息的;

(四)协助制造会计记录等虚假支付事实的;

(五)协助公证;

(六)以虚假事实协助提起诉讼或者仲裁的;

(七)协助提现、提现、转移动产或不动产等。,以及转移犯罪所得和产生的收益;

(八)符合共同犯罪条件的其他情形。

“明知他人实施上述规定中的‘例行贷款’罪”,应当结合行为人的认知能力、过往经历、行为频率和手段、与同案被告人和被害人的关系、获利情况、是否因‘例行贷款’受到处罚、是否故意逃避侦查和处罚等主客观因素进行综合分析认定。

6。在确定“例行贷款”的犯罪数额时,应与民间借贷区分开来,整体予以负面评价。犯罪嫌疑人、被告人以“利息”、“存款”、“代理费”、“服务费”、“罚金”等名义非法占有的“假高债”和财物,应当计入犯罪数额。

犯罪嫌疑人、被告人实际支付给被害人的本金数额,不计入犯罪数额。

如果“例行贷款”已经执行,但因意志以外的原因而未能执行的,可以根据相关犯罪所涉及的刑法和司法解释规定以及非法占有的财物数额确定犯罪未遂。既遂和未遂都有。如果犯罪既遂和未遂对应不同的法定处罚范围,则应先决定是否减轻对未遂部分的处罚,确定与未遂部分对应的法定处罚范围,再与既遂部分对应的法定处罚范围进行比较,选择处罚较重的法定处罚范围,酌情从重处罚;如果在同一个量刑范围内,将根据其犯罪既遂从重处罚。

7。犯罪嫌疑人、被告人在执行“例行贷款”中非法取得的全部财产,予以追缴或者责令退赔;被害人的合法财产应当及时返还。有证据证明是犯罪嫌疑人、被告人以“例行贷款”为目的交付给被害人的本金。赔偿被害人损失后有剩余的,应当依法没收。

犯罪嫌疑人、被告人利用非法所得财产清偿债务、转移或者设置其他权利负担,有下列情形之一的,应当依法追缴:

(一)第三人知道是非法取得的财产并接受的;

(二)第三人无偿或者以明显低于市场价格的价格取得非法所得财产的;

(三)第三人通过非法债务清偿或者违法犯罪活动取得非法所得财产的;

(四)依法应当追回的其他情形。

8。对老年人、未成年人、在校学生和丧失劳动能力的人给予常规贷款的,或者因实施常规贷款,使被害人或者其特定的关系人自杀、死亡、精神失常,以及为偿还债务进行犯罪活动的,应当酌情从重处罚,但刑法和司法解释另有规定的除外。

在坚持依法严惩的同时,对认罪、主动退赃、真心悔过或者有其他法定、酌定从轻处罚情节的被告人,可以依法从轻处罚。

9。对于“例行贷款”罪犯,应根据其所犯的具体罪行,加强财产刑的适用。依照刑法第三十七条的规定,可以依法禁止从事相关职业。

10。三人以上以实施“例行贷款”为目的形成的相对固定的犯罪组织,应当认定为犯罪集团。首要分子应该根据该团体犯下的所有罪行受到惩罚。

对符合恶势力认定标准的,要根据黑社会组织、恶势力或者恶势力犯罪集团的性质进行查处和审判。

第三,依法确定“路由贷款”刑事案件的管辖

十一。“例行贷款”案件一般由犯罪发生地公安机关查处。如果嫌疑人居住地公安机关立案侦查更为合适,可以由嫌疑人居住地公安机关立案侦查。犯罪地点包括犯罪发生地和犯罪结果发生地。

“犯罪地点”包括公司为实施“例行贷款”而设立的地点、“贷款”协议或相关协议签订的地点、实施非法追债的地点、受理案件的法院、为实施“例行贷款”而进行诉讼、仲裁、公证的仲裁委员会和公证处,以及“例行贷款”的准备地点、起止地点、经过地点和终结地点。

“犯罪结果发生地”包括非法取得的财产被支付、实际取得、隐匿、转移、使用、出售等的地点。

除犯罪发生地、犯罪嫌疑人居住地外,其他地方的公安机关应当立即受理公民扭送、检举、控告、举报或者犯罪嫌疑人自首的“例行贷款”刑事案件。审查后发现犯罪事实的,应当移送有管辖权的公安机关处理。

恶势力“例行贷款”的刑事案件,由查处黑社会组织、恶势力或恶势力犯罪集团案件的公安机关查处。

十二。有下列情形之一的,有关公安机关可以在其职责范围内共同调查:

(一)一人犯数罪的;

(2)共同犯罪;

(三)共同犯罪的犯罪嫌疑人又犯其他罪的;

(4)多名犯罪嫌疑人所犯罪行直接相关,结合案件有利于查清案件事实。

十三。本意见自2019年4月9日起施行。


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