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「获利盘」银行理财变革:多家银行对理财进行了担保,清理了养老理财,并对养老理财进行了监督和指导

时间:2021-04-15 14:13:10作者:佚名

新资产管理条例实施两年多来,银行财务管理仍处于稳步转型过程中。各大银行保本理财产品不断退役,保本理财产品的退出速度在过去一年有所加快。《21世纪经济报道》记者梳理了银行半年报和各银行近期理财数据,发现很多银行已经彻底清理了保本理财。国有大银行和少数股份制银行仍有大规模保本理财股,继续做老产品,但整体规模在逐渐缩小。

受利率环境和资本市场的影响,转型期银行的财务管理也面临着一定的压力——由于收益率持续下降、净值波动等原因,他们承担着客户流失的风险和投资者沟通教育的重任。此外,银行理财领域也开始出现了很多“新气象”,一些专题理财产品或者特殊产品也逐渐问世,比如养老金理财。但记者也了解到,由于相关政策尚未正式出台,一些银行的养老金理财产品受到了监管和引导。

许多银行已经保证了财务管理

保本理财逐步退出是资本经营转型下的必然趋势。将严格区分代表客户的理财产品和存款储蓄产品。从产品方面来说,新资产管理规定的核心要求是,产品不得以保证收益换取,必须是净值波动,实时风险清算,投资者自己负责盈亏。

保本和理财已经开始退出历史舞台。

根据银行半年报和记者获得的部分银行理财发行数据,到目前为止,很多银行已经完全清理了保本和理财。在半年报中,交通银行、邮政储蓄银行、杭州银行、兴业银行等多家银行。,明确表示资本保全和财务管理已经清理完毕。截至7月底,各银行的财务数据也显示,渤海银行、浙商银行、广发银行、华夏银行的保底理财额度和规模余额为0。

其他银行中,截至7月底,民生银行只有一家保本理财,规模余额只有2亿;光大银行和中信银行分别有两家,当月保本和理财规模分别下降1761万元和1.78亿元,截至7月底的股票规模分别仅为3.48亿元和21亿元。这些银行在7月份没有发行新的保本理财产品,也没有更新旧的保本理财产品。

同时,许多大型国有银行和少数股份制银行由于保本融资规模较大,继续通过保本融资进行融资,既有更新旧产品,也有发行新产品。但各银行保本融资整体存量规模呈递减趋势,即净募集金额为负。

7月,工行共融资986.68亿元,净融资-258亿元。中国建设银行、中国银行、农业银行等大银行情况类似,净募集金额分别为-156亿元、-302亿元和-247亿元。目前这些大银行还有上千亿的保本和理财余额。在股份制银行中,招商银行、平安银行和浦发银行7月份继续通过保本融资,净融资金额分别为-21亿元、-43亿元和-92亿元。

对养老金财务管理进行监督和指导

近两年来,随着资产管理市场养老理念的迅速升温,各资产管理机构发行养老产品的热情高涨。特别是第三支柱相关政策开放后,保险和基金推出了在养老市场定位明确的资产管理产品,如递延税商业保险、养老基金等。

去年年中,人力资源和社会保障部表示,将考虑采用账户系统,建立统一的信息管理服务平台。符合要求的银行理财、商业养老保险、基金等金融产品可以成为养老保险的第三支柱产品,通过在市场上的长期投资运营,实现个人养老金的保值增值。

随后,银行机构也积极发行养老理财产品。

近日,记者从多家银行了解到,监管机构对银行养老金理财产品提出了窗口指导。具体标准因银行而异,但总的来说,都要求现阶段不要强调银行融资的养老金属性。具体要求包括产品中不得包含“养老金”字样,此类产品不得公开宣传。"担心给投资者带来安全和资本保全可能会产生误导."一位银行家告诉记者。

另一位来自某城市商业银行的人士也告诉记者,其实银行发行的养老金理财和其他类型的理财并没有实质性的区别,更多的是一种噱头,一方面吸引投资者,另一方面推广长线产品。“应该是等监管有了更明确、更统一的政策再鼓励发行。”他说。

金融转型面临压力

银行理财净值转型继续深化。公开数据显示,符合新规要求的净值产品比例已超过一半,部分银行甚至达到70%和80%。在流通方面,最近几个月,银行理财新发行产品数量有所下降。据溥仪标准统计,今年7月和8月银行理财产品发行量分别下降21.46%和44.58%。


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